DC 퇴직연금 원리금보장상품 만기 후 운용지시가 없으면?
DC 퇴직연금의 원리금보장상품이 만기됐다고 같은 금리로 자동 재예치되거나 즉시 디폴트옵션으로 옮겨지는 것은 아닙니다. 사전지정운용방법(디폴트옵션)을 이미 선택했다면, 만기부터 4주 동안 새 운용지시가 없을 때 사업자가 적용 예정 사실을 통지하고, 그 통지를 받은 뒤 2주 안에도 지시하지 않으면 선택해 둔 방법으로 운용합니다. 사전지정운용방법을 선택하지 않았다면 자동 적용할 대상이 없으므로 계좌의 대기성 자금 상태와 적용 수익률을 확인하고 직접 운용방법을 정해야 합니다. 지금은 상품 만기일, 디폴트옵션 선택 상태, 통지 수령일, 현재 잔액의 운용 상태를 사업자 앱·상담 기록으로 맞춰 보세요.
만기는 재예치 확정일이 아닙니다
고용노동부는 DC·IRP의 원리금보장상품 자동 재예치 제도가 2023년 7월 12일 폐지됐고, 만기 후 디폴트옵션을 지정하지 않거나 별도 운용지시를 하지 않으면 대기성 자금으로 운용될 수 있다고 안내합니다. 따라서 만기 전 약정금리가 만기 후에도 이어진다고 계산하지 마세요. 만기 거래내역의 이자 지급, 만기금의 현재 상품명, 적용 금리·수익률을 계좌에서 각각 확인해야 합니다.
원리금보장상품과 디폴트옵션은 같은 말이 아닙니다. 사전지정운용방법에는 원리금보장형뿐 아니라 손실 가능성이 있는 운용유형도 있으므로, 내가 사전에 고른 상품의 이름·위험 등급을 확인하세요.
사전 선택을 했다면 ‘만기 4주 → 통지 → 2주’를 봅니다
현행 근로자퇴직급여 보장법 제21조의3은 스스로 선택한 운용상품의 만료일부터 4주가 지났는데도 새 운용방법을 고르지 않은 경우 사업자가 디폴트옵션 적용을 통지하도록 합니다. 그 통지를 받은 후 2주 안에도 운용방법을 선택하지 않으면 미리 선정한 사전지정운용방법으로 적립금을 운용합니다. 4주와 2주를 모두 만기일부터 곧바로 세거나, 만기 당일 자동 매수된다고 단정하면 안 됩니다.
예를 들어 만기일을 10월 30일로 가정하면 4주 경과 시점은 11월 27일입니다. 그날 통지를 실제로 받았다고 가정할 때 추가 2주가 지난 12월 11일이 다음 판단 시점입니다. 이는 일정을 이해하기 위한 예시이며 통지 발송일과 수령일, 실제 처리일이 다르면 사업자 기록을 따릅니다.
| 확인 시점 | 지시가 없다면 | 확인할 기록 |
|---|---|---|
| 만기 당일 | 기존 상품 만기, 자동 재예치 단정 금지 | 만기 거래·현재 운용상품 |
| 만기 4주 경과 | 사업자의 디폴트옵션 적용 예정 통지 | 통지 발송·수령일 |
| 통지 수령 후 2주 경과 | 사전 선택한 방법으로 운용 | 실제 편입일·상품명·잔액 |
선택하지 않았다면 대기 상태부터 확인합니다
법은 가입자가 제공받은 사전지정운용방법 가운데 하나를 선정하도록 정합니다. 하지만 내 계좌에서 선정 내역이 보이지 않는데도 특정 디폴트옵션에 자동 편입됐다고 가정하지 마세요. 고용노동부의 대기성 자금 안내에 따라 현재 상품명·적용 수익률·선정 가능 방법을 사업자에게 확인하고, 위험·수익 구조를 읽은 뒤 새 운용지시 또는 디폴트옵션 선정을 결정합니다.
이미 디폴트옵션으로 운용 중이어도 법 제21조의3 제5항에 따라 가입자는 언제든 다른 운용방법을 스스로 선택할 수 있습니다. 운용지시 화면에서 주문 접수와 실제 편입 완료를 구분하고, 만기금 전액이 적용됐는지 잔액을 대조하세요. 원리금보장상품의 예금자보호 범위 자체가 궁금한 경우에만 공개된 ‘예금자보호 한도 확인｜여러 계좌와 같은 금융회사 구분’ 글에서 DC·IRP의 별도 합산 범위를 이어서 확인하세요.
출처와 확인일
- 국가법령정보센터 — 근로자퇴직급여 보장법 제21조의3 (2026.9.18 시행)2026-10-27
- 고용노동부 — 퇴직연금 디폴트옵션 도입 보도자료2026-10-27
- 고용노동부 — 퇴직연금 디폴트옵션 카드뉴스2026-10-27
- 고용노동부 — 2026년 퇴직연금 디폴트옵션 평가 안내2026-10-27
이 글은 공개 자료를 바탕으로 정리한 일반 정보입니다. 실제 신청·계약·수리는 해당 기관과 사업자의 개별 조건을 확인하세요. 잘못된 내용은 정정 요청으로 알려 주세요.
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